Pénzügyi tanácsadó: mit tesz ÉRTED jó esetben? Hogyan ismerd fel a kóklereket?

Az igazi, valós értelmezését tekintve az igazi pénzügyi tanácsadó, mint szakma, hiányszakmaként van jelen a mai pénzügyi piacon. Ennek látszatra ellentmond az a Google keresési eredmény, mely több,  mint egymillió találati eredményt mutat a “pénzügyi tanácsadó” kifejezésre, de ezekkel kapcsolatban tudni kell a jelentésbeli különbséget.

Az NEM pénzügyi tanácsadó, aki közeli ismerősödként 15-ször felhív egy hét alatt, hogy egy életbiztosítást vagy valamilyen előtakarékosságot rád erőszakoljon (a gyengeségedet kihasználva ) befektetési lehetőségként.

A pénzügyi tanácsadás teljesen másként működő folyamat.

A pénzügyi tanácsadó pénzügyi ismeretekkel, releváns végzettséggel (diplomával) rendelkező személy, aki tisztában van az olyan szakkifejezések jelentésével, mint: részvények, kötvények, kamatos kamat, pénzügyi elemzés, állampapír, levezetés, kockázat, likviditás, diverzifikáció, shortolás – csak hogy a legfontosabb szakszavak kerüljenek megemlítésre.

Az igazi értelemében vett pénzügyi tanácsadó …

… nem egy bank, befektetési csoport termékeit kínálja neked, hanem függetlenségét igazolva a pénzpiac számos termékét ismerve tud NEKED megbízható, az igényeidnek megfelelő befektetési tanácsot adni úgy, hogy figyelemmel kíséri befektetésed életét is.

Ez a magyar értelmezéstől teljes más értelmezés azért fontos, mert a magyar „pénzügyi tanácsadók” többsége – tisztelet a kivételnek – csak azt figyeli, hogy befizetted-e az adott hónapban azt a tőkét, amire megállapodást kötöttetek, hiszen a jutalékát ennek alapján kapja meg.

A normális pénzügyi tanácsadó viszont olyan befektetést ajánl neked, ami a te igényeidhez, fizetési lehetőségeidhez igazodik, amit biztonságosan tudsz teljesíteni, illetve nem kerül veszélybe a megtakarított pénzed – persze a kockázatokról is világosan, érthetően felvilágosít, rád bízva a döntés meghozatalának lehetőségét.

A befektetési döntésekhez természetesen hozzátartozik a kockázatainak ismerete is, amivel a pénzügyi tanácsadó által pontosabb képet kaphatsz. Ez a mai világban egyre fontosabb tényezővé válik egy befektetési folyamat során.

Az igazi pénzügyi tanácsadót a megfelelő hozzáállásáról ismerheted fel: úgy kezeli a te pénzügyidet, mint a sajátját. Éppen ezért, mikor először találkozol egy tanácsadóval, kérd meg, hogy mutassa meg neked a végzettségét igazoló okiratokat, bizonyítványokat!

Ha a tanácsadó személy szakmai hozzáértésével kapcsolatban nincs kétséged, akkor valódi tanácsokat várva tőle indulhat el a tanácsadási folyamat. Nem csak azt kérdezi meg, hogy mennyi pénzed van, hanem figyelembe veszi:

• a jelenlegi és a jövőbeni likviditási lehetőségeidet,
• kockázattűrő képességeidet,
• a lehetőségeidhez hozzárendelhető befektetések előnyeiről, hátrányairól, veszélyeiről,
• hozamáról is teljes körű tájékoztatást ad,

ÉS NEM DÖNT HELYETTED!

Tervet készít a számodra, hogy a vagyonosodásod milyen ütemben lesz kézzel fogható, ehhez neked és neki mit kell tennie. Átnézi a pénzügyeidet a bankszámlaköltségtől kezdve, a lakásbiztosításon át, a hiteleid, befektetéseid fizetéséig mindent.

Ahhoz, hogy az együttműködésetek sikeres legyen, a pénzügyi tanácsadónak ismernie kell a teljes hazai pénzügyi kínálatot, hogy a valóban megfelelő portfóliót összeállítsa. Megegyezést követően a pénzügyi tanácsadód feladata, hogy figyelmeztessen a lejárat idejére, a szükséges változtatásokra azért, hogy te ne veszíts pénzt, értéket.

A jó pénzügyi tanácsadó: naprakész a bankok, biztosítók és hitelintézetek szolgáltatásaiból, ismeri és átlátja a legjobb lehetőségeket, a rejtett költségeket és felméri a kockázatait is.

Összességében a jó pénzügyi tanácsadó:

• Szakmailag magas színvonalon műveli tevékenységét;
• Folyamatosan figyeli a pénzpiacot, naprakészen látja át a BUX helyzetét, és nem bizonytalanodik el az olyan kérdésektől, hogy „Mennyit esett tegnap az OTP papírok ára?”;
• A becsületesség is alapelvárás, bár ezt megítélni elsőre nagyon nehéz. Mindenképpen irányadóként szolgál az a tény, hogy ha olyan befektetésre akar téged rábeszélni, ami az ő zsebét gyarapítja, akkor kételkedj abban, hogy valóban te és a pénzügyeid fontosak a számára.
• A jó pénzügyi tanácsadó munkáját mindig alaposan végzi, több befektetési opciót kínál neked, megadva neked azt a lehetőséget, hogy te döntsd el az ismert tényezők ismeretében, hogy melyiket választod.
• Olyan pénzügyi tervet állít neked össze, ami a te javadat szolgálja.
• Olyan nyelvezetet használ, amiből te is megérted, hogy melyik befektetési lehetőség mit hoz neked hozamként.

Légy előrelátó, és csak azzal állj szóba, aki a fenti kritériumoknak megfelel!

Rácz-Akácosi Attila

Web: motivator.ma

Telefon: 06-20-277-3889